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这不是公司实体追溯到其创业根源,但这就是几周前发生的事情,曾经是资本一个人的全部ETF数字401(K)业务。

由Rieva Lesonsky.

前10名银行前任401(k)产品斯图尔特罗伯逊和一小组投资者(包括现在经营自己的B2B初创企业的其他前任领导者)购买了运营,扩展和扩展的计划的业务独立地将其返回其小型企业根源。

新公司, ShareBuilder 401k. 由ShareBuilder Advisors提供计划“专注于扩大对低成本退休计划的获得,并继续通过低成本,全ETF数字401(k)产品,质量,以促进美国工人退休的巨大需求和差距。教育内容和思想领导,快速创新集中在合并UX,以减少摩擦,消除普通途话以投资质量的人力支持。“

ShareBuilder 401K的总统Stuart Robertson对我们谈到了公司的新方向。

Rieva Lesonsky: 购买业务的推动力是什么?

Stuart Robertson: 今年早些时候,我自己,我的管理团队的一些成员,以及一小群前首都一位领导者和其他战略投资者都令人兴奋的决定购买资本’S 401K业务并创建新公司Sharebuilder Advisors。作为ShareBuilder Advisors,我们将继续向广泛的业务提供Sharbuilder 401K,并将推出100%的专注于帮助美国商家主人及其工人以低成本,数字退休解决方案为未来投资和投资。

[虽然]我们完成了伟大的事物,因为2012年成为首都的一部分......经过大量考虑,我们确定了投资和发展业务的潜力,以增强和最大化401(k)客户体验,最终帮助领先更多美国人来拯救,最好通过独立业务来达到最佳达成,我们现在很激动到那个旅程。

Lesonsky: 为什么你决定通过购买资本一个产品来做这件事,而不是从头开始建造?

罗伯逊: 这是自近14年前推出以来的一项业务。 ShareBuilder 401k开创了All-ETF数字401(k)和在线引用和购买计划的能力,并且业务有一个长期验证的曲目记录,服务业主可在ShareBuilder 401K成为首都的一部分之后。 (对于上下文,ShareBuilder 401K由ShareBuilder Corporation在2005年推出,零售和直接经纪人于2007年被直接收购,然后是2012年首都 - 因此产品和UX确实由许多团队成员制定了许多团队成员今天还在船上。)

如今,我们提供超过6,500名业务,从一到超过5,000名员工提供服务 - 我们每年为我们的客户阵容增加约1,000个企业。我们的计划是在我们继续开发和提供产品和经验的路径上加倍,以帮助更多美国人保存和投资退休 - 因为在空间中有验证的需求和机会。

Lesonsky: 您在其他公司无法满足的市场中确定了什么需求?

罗伯逊: 我们的客户选择SharBuilder 401K,因为我们提供了低成本的独特组合,易于使用和可访问的产品,以及优质的服务。

传统的401(k)提供商通常专注于大型企业,并掌握与指数基金更昂贵的共同基金和保险产品,因为它们通常需要为其分销渠道提供收入。这些提供商中的大多数也是非常纸张的,他们的计划是耗时的,并且设置的复杂 - 这对于许多将从401(k)计划中受益的许多业务可能是一个巨大的障碍。由于我们使用指数基金出售直接而无需通过费用,我们提供了一个强大的401(k)计划,通常为传统提供商的成本的一半。

我们还有一个大信徒,帮助教育企业所有者及其员工对401(k)投资的福利以及他们所拥有的职位 - 我们这样做,我们通过提供易于消化的内容,以及专业支持和指导。

最后,我们知道,对质量服务的访问是必须的,但大多数提供对专业顾问的计划太贵(甚至无法访问)到较小的企业,而许多新的数字平台则不提供专业的支持或指导全部。 ShareBuilder 401k提供了所有世界的最佳技术,低成本和优质的服务。我们还拥有金融专家和CFA管理我们的客户的基金和投资阵容 - 这使我们的客户和平,以及其他产品的腿。

Lesonsky: 为什么你认为美国商家所有者 - 和员工没有准备退休?

罗伯逊: 现在,与更多的美国人为小公司工作,有关社会保障的未来,与人寿期预期和医疗保健成本上升 - 我们作为一个国家,作为一个国家,作为一个国家的个人有责任计划和拯救我们的期货。

不幸的是,我们大多数人都没有做我们应该只有1个美国工人的东西 保存 任何东西(根据Bankrate.com最近的调查),那些节约的人不够省(超过一半的美国成年人保存不到1000美元)。与此同时,小企业雇用了高百分比(多达50%)工人,但小企业的一个令人惊讶的小公司提供退休计划。而且令人惊讶的是,业务越小, 比较不可能 他们要提供一个计划 - 例如,少于10%的企业,10名员工提供了一个计划 - 尽管有很容易和低成本的选择(以及福利)。

在ShareBuilder 401k,我们相信这是一个关键问题,也是有助于让美国企业及其工人追踪退休的巨大机会,我们致力于通过巨大的技术,低成本和特殊服务和伙伴关系实现这一目标。

Lesonsky: 目前投资的障碍是什么?

罗伯逊: 规划和投资401(k)S的主要障碍与与获取,成本和投资或向雇员提供计划提供计划的误解。许多企业主相信他们太小而无法提供计划,或者提供计划的成本太高,因为匹配或一般福利成本 - 许多人并不意识到提供计划的短期和长期利益(测距从 退休 和税收,以人才招募和保留等等)。

我们的目标是通过提供与401(k)专家携带的易于使用的数字解决方案来分解这些障碍 - 以及通过优质的教育,有用的工具和低成本的产品和服务,旨在授权企业所有者在未来投资他们自己,他们的企业和员工。

Lesonsky: 我理解国会的立法。它是什么地址?目前的状态是什么?

罗伯逊: 所有社区的退休加强(或“安全”)法案是一个拟议的立法,包括各种规定,旨在增加对401(k)S等税收利润的退休账户,并帮助更多美国人做得更好保留巢蛋而不是储蓄。

账单的某些方面,如提高IRA所需的最低分配年龄,使更多的兼职员工能够获得401(k)计划,并增加小企业开始401(k)计划的税收抵免是一步在正确的方向,肯定可以帮助更多的美国人保存。

但是,有可能是良好的行为的其他组成部分,但可能不会产生预期的影响。例如,账单对MEPS的支持(使多个雇主能够使用单个计划)在理论上听起来良好 - 因为假设是整体 - 但魔鬼在细节中减少了计划成本。不幸的是,对于支持这些计划的录音者,由于MEPS没有标准化,并且实际上可以在某些情况下实现成本(给定金额,资格和其他特征可能因雇主而异)而可能会因雇主而变化的成本可能会有所规范。另一个挑战是积极管理共同基金,预计难以置信的索引资金(或etfs)的成本节省成本明确的成本,预计将普遍存在MEP中。

最后,我们必须将资源集中在问题的核心 - 这是缺乏意识,教育和参与的。在ShareBuilder 401k,这是我们的重点提供低成本,基于索引的401(k)S,具有易于饮料的教育内容和专业指导和支持。

Lesonsky: 专门针对小型企业吗?员工尺寸?

罗伯逊: ShareBuilder 401(k)为各种规模的业务(从一到5,000名员工提供),我们提供了各种规定的计划,用于小型,中型和商业企业的需求。我们有经验丰富的专业人士,可以帮助确定最佳计划设计,教育计划和功能,以帮助您充分利用您的计划。

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