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更快获得报酬

为什么普通卖家应该关心净条款

里耶娃·莱森斯基(Rieva Lesonsky)

 净条款

最近有很多关于网络术语经济的话题,以及它对整个企业尤其是小型B2B的负面影响。如果您不熟悉,根据  Y 的研究,美国的小企业有9000亿美元的未收帐款。

这怎么发生的?缺乏良好的资金选择是导致这种情况的主要原因。过去,当买家想购买商品时,卖家实际上被迫充当银行。商品和商品的卖家不想走这条路。他们成为贷方(扩展了贸易信贷,也称为净条款),因此购买者有能力购买他们的产品。

在今天的   净条款经济 ,为了使买家能够继续向他们购买商品,卖家会诱使买家选择30天,60天,90天或更长的期限。这意味着卖家正等待着几个月甚至几个月的薪水,这使他们没有资金再投资自己的业务。

事实上,   Y 和Fundbox的2019年研究 表明卖方表示,扩大贸易信贷“限制了他们进行资本支出(29.4%),扩大生产(27.2%)和购买库存(26.6%)的能力。”

净条款经济并不是天生就有缺陷的,而是很普遍的。关于 B2B交易的43% 依靠贸易信贷。确实,这是 是什么让许多企业保持竞争力,能够与最佳客户保持牢固的关系,并提高客户忠诚度。

听起来不错。它是-什么时候起作用,意味着什么时候 买家按时付款 。这种情况多久发生一次?不经常。研究表明,几乎所有B2B(93%)  已付  在一年中的某个时候。

逾期付款只是提供净条款的卖家的负担之一。您可以阅读有关 提供网上条款的4个痛苦真相. 在这一点上,情况对于卖家来说已经很熟悉了,可以很容易地将其摆脱,以为这是现状,而您无能为力。但是可以做些事情。您可以摆脱恶性循环。而且,您可能需要-如果您想发展自己的业务,降低经商成本并降低您从未支付发票的买家面临的风险。

让我们看看如何做到这一点。

现金流量问题抑制增长

延长净条款但数周或数月未付款的卖方很容易遇到现金流量问题。您可能熟悉这些问题如何对您的业务产生负面影响,从而禁止您执行以下操作:

  • 招聘所需的员工;支付有竞争力的薪水/奖金
  • 扩展到新位置
  • 制作新的营销活动
  • 投资R &D
  • 开辟新的销售渠道
  • 支付货物的生产费用
  • 投资新技术
  • 总体上对您的业务进行再投资

对于存在现金流问题的企业而言,发展起来要困难得多。独立分析师发现,如果立即收到付款并投资于战略性增长活动(例如扩大产能,及时购买库存和/或投资新产品),B2B卖方平均可将收入提高约25%至35%。革新。

经商成本增加

企业生存不仅取决于收入,还取决于获利能力,而获利能力通常以隐藏的方式损失,例如浪费的人力资本。在一些小型企业中,大多数员工戴着很多帽子。他们需要明智而有效地将时间投入到能够带来销量的活动中,同时提高利润率。

但是,当关键的公司人员也必须同时担任银行家时,这样做可能会更加困难。延长净条款的公司必须首先花费时间和金钱来评估需要信贷的买家的信誉。然后,如果买家延迟付款,他们必须追逐这笔钱。这是浪费时间,将时间和精力从更有利可图的任务和责任上转移开来。而且,如果他们决定聘请收款公司,他们将不会收到应收的全额款项,而且还必须支付收款服务的费用。

然后,机会就失去了,因为卖家没有足够的资金来利用能够快速购买库存,从工厂订购更多商品或有资格从供应商处获得提早付款折扣的优势。

一项独立分析显示,管理净条款计划的成本平均会使业务运营的总成本增加8%到10%。因此,如果B2B公司可以摆脱“净条款经济”,则经营成本可以降低多达10%。

净条款经济的风险

我们已经解决的问题(现金流量和较高的经商成本)是参与“网络术语经济”的常见副产品。但是,这不仅会浪费您的时间和金钱,而且充满了风险。

规模较小的B2B每天都与规模较大的B2B竞争,后者通常财大气粗,因此可以承受(或不支付)延迟付款。较大的公司可以提供更长的期限,而较小的企业通常根本无法匹配并维持业务。

如果买方完全违约,一家小型企业可能会遭受重创,而较大的卖方则更容易承受。

另外,大型企业可能设有部门和部门,其员工受过培训以评估信誉度或收集延迟付款。在较小规模的业务中进行销售的销售人员通常也无法与客户建立紧密的关系,即使他们也想让他们付款。通常,对于大型企业而言,延长期限的风险要小于较小的B2B企业。

但是,如果小型企业不延长净条款,则他们可能会完全失去客户,因为这些客户可以与出售所需产品并提供所需条款的大型公司开展业务。

根据2020年  弗罗斯特的独立分析& Sullivan,中小型企业因逾期付款,付款拖欠和客户流失而造成的收入损失大约在6%至8%之间。当给出净条款时,未付款和逾期付款的可能性增加。为了避免出现这些情况,B2B卖方通常会推广期限较短的净条款,与较大的竞争对手相比,它们处于不利地位。

解决方案

尽管有些企业可能会发现这种权衡相当惨淡,但保持平衡并不一定要那么昂贵。企业不再需要依靠老式的信贷解决方案,例如保理,营运资金贷款和信用卡。现在,卖家可以利用下一代信用和支付平台 独立分析师 say offers:

  • 更快的融资,使企业可以在工作完成后立即获得报酬。
  • 提供净条款的持续能力。如前所述,如果卖方不提供净条款,则买方将简单地转到提供该条款的公司。但是卖家需要能够处理向客户提供条款的风险。
  • 成本效益。如果该解决方案的价格不比当前解决方案便宜,那么买主为什么会接受呢?
  • 定制功能。意识到并非所有B2B卖家都具有相同需求的下一代平台提供了提供定制解决方案的不同模型。无论是接受预付款,白标或灰标选项,与ERP或电子商务平台集成的能力,任何解决方案都必须足够灵活,才能满足买家的各种需求
  • 无缝付款经验。卖方需要的解决方案在信贷和付款过程中几乎没有摩擦,甚至没有摩擦,可以为买方提供出色的用户体验。这意味着能够接受所有付款方式,包括支票,信用卡和ACH转账。

这不是理论上的愿望清单。如今存在这样的解决方案。独立的分析显示,B2B卖家可以从Fundbox获得所有这些信息。

解决贸易信贷需求的更好方法

资金箱 净条款  是一次真正不同的下一代体验。这需要很大的压力,并且需要卖方的帮助。 资金箱 解决方案使卖家可以将净条款扩展给他们的客户(30、60或90天,或自定义的时间段),而不必担心运行内部信贷和收款计划的麻烦和风险,并能迅速获得付款。

资金箱 可以完成所有繁重的工作,为您的企业信用计划提供支持,并负责进行信用评估和延长期限。在条款的末尾,购买者支付Fundbox。

资金箱 净条款解决方案还有其他优点:

  • 您会省钱。 资金箱 净条款的费用低于信用卡融资或保理的费用。
  • 资金箱 净条款 与QuickBooks Online集成在一起,有望很快与其他流行的平台一起使用,从而使卖家可以轻松地在他们现有的工作流程中发送发票,快速获得付款以及对账。
  • 无论您是离线销售还是在线销售(或同时出售),Fundbox都能正常工作。他们提供API,因此,如果客户批准,则可以在销售点以净条款结帐。
  • 由于Fundbox可以为您的客户提供更高的信用额度和更长的期限,因此您的买家可以下较大的订单,从而使他们有更多的时间出售其商品,并且如果获得批准,可以为您提供更高的平均订单价值(AOV)。
  • 卖家可以增加他们的客户群。如果他们以前从未提供过净条款,可以使用Fundbox净条款解决方案。如果有风险,由于Fundbox承担了风险,因此,如果风险太大而无法通过企业贷款的客户,则可以在获得批准后从Fundbox获得信贷。
  • 资金箱 净条款解决方案易于定制,因此卖家可以满足其个人客户的需求。
  • 也许最重要的是,使用Fundbox Net条款会改善您的现金流量。卖方将在下一个工作日/迅速/快速获得付款,从而使您批准的买方能够获得所需的资金,并为您提供现金以增长并利用新兴机会。一个 独立分析 显示您是否迁移到Fundbox净条款,您的年收入平均可以增加25%至30%。

如果您想专注于发展自己的业务,全力以赴,做自己最擅长的事情,那么也许该是时候让自己摆脱兼职“银行家”的角色,并探索一种解决方案,以免给买家带来信誉。最后,您的客户和您的企业都将从中受益。

与Fundbox合作。

商业  stock photo by  阿西尔·罗梅罗(Asier Romero) /快门

 

提供新的PPP贷款-如何找到贷款人

里耶娃·莱森斯基(Rieva Lesonsky)

资金箱 冠状病毒系列,pt。 4,PPP贷款

尽管在许多小企业甚至没有找到SBA批准的贷方之前,薪资保护计划(PPP)的第一轮救济资金就用光了, 新法律于4月27日生效,其中包括超过3100亿美元的法律 薪资保护计划。尚未拨付的PPP资金中,有近600亿美元是为尚未成立的企业拨出的  银行业  关系,包括农村和少数民族所有的公司。

美国商会建议 再次邀请小型企业加入 与贷款人联系 并申请PPP贷款。时间至关重要,因为与第一轮融资一样,这些新获得的资金将以先到先得的方式分配。

寻找PPP贷款人

由于SBA和贷方现在知道会有更多钱来,因此,一旦政府批准,立即准备好是一个好主意。专家认为,新的注资将会很快-与  前48小时 .

如果您的商业银行不是SBA批准的贷方,则需要立即查找贷方。您可以在 sba.gov网站(按州) or  资金箱  可以将您与贷款人联系起来,并指导您完成整个过程。

申请PPP贷款

接下来,为应用程序收集正确的文档。这是必需的PPP应用程序文档列表:

  1. 有关您的业务以及如何与您联系的基本信息
    2.平均每月工资成本
    3.全职雇员及其工资成本的详细信息
    4.适用的税表(适用于2019年和2020年第一季度)
    5.抵押或租金证明,抵押利息和水电费用
    6.公司/组织章程细则
    7.适用表格,以验证所有所有权超过20%
    8.每个所有者的TIN,EIN或SSN以及所有20%以上所有者的ID副本
    9.企业所有20%以上所有者的电子邮件地址
    10.企业活跃和良好信誉的证明
    11.完成的SBA PPP  应用   形成
    12.电子资金转帐信息

如何了解有关PPP应用程序的更多信息

有关如何完成PPP贷款申请以及如何找到所需文件的更多详细信息,请完成此操作  PPP清单 。为了说明PPP的贷款条款,SBA提供了  这里总结 .

金融科技公司参与其中

SBA行动缓慢 包括金融科技公司 作为批准的贷方,这对小型企业没有帮助,尤其是对于 一些主要银行被指控青睐 他们的大客户。一旦SBA最终批准了一些金融科技公司,第一轮融资就用光了。但是,现在 PPP资金已由国会通过,这是立即开始的关键,而金融科技公司也许能够 帮助您申请并建立联系 您拥有PPP合作伙伴银行。

贷方批准您的申请后,它会发送到SBA进行批准,然后是时候动弹了,希望您在下一轮资金用尽之前获得批准。如果您有幸获得批准,您将收到通知(通常通过电子邮件)以签署最终协议,然后在大约五到七天内付款。

免责声明:此信息是从外部来源汇总的。 资金箱 及其关联公司不提供财务,法律或会计建议。本内容仅用于提供信息之目的,并不旨在提供,也不应该被视为财务,法律或会计建议。在进行任何交易之前,您应该咨询自己的财务,法律或会计顾问。

PPP贷款  stock photo by 维塔利(Vitalii Vodolazskyi) /快门

革新网络术语

里耶娃·莱森斯基(Rieva Lesonsky)

 净条款

该系列的第4部分  净条款经济

记住披头士乐队的歌  革命 ?让我提醒您一些歌词。

“你说你想革命。
好吧,你知道
我们都想改变世界……
你说你有一个真正的解决方案
好吧,你知道
我们都希望看到这个计划

你要我捐款
好吧,你知道
我们都在尽我们所能。”

说到全部,到目前为止,我们已经在第1-3部分了解到净条款  更快获得报酬  系列,看来革命肯定是有序的。而且,我们所有人都“希望看到计划”。

首先,提醒我们正在争取什么。根据我们的朋友在  资金箱 ,该国所有雇主公司的应收帐款中捆绑了约3.1万亿美元。而且只有大约 在美国拥有600万员工的公司.

我们已经讨论了本系列前几篇文章中的障碍:

1-挑战之一是使评估过程中的风险尽可能多。如何更好地保证卖方信誉良好?有没有办法使流程自动化?

2-对于卖方而言,快速获得付款一直是一个问题。理想的做法是让他们在交易被接受后立即获得付款。我们可以加快付款过程吗?

3-革命的总体目标是让卖方出售更多产品,从买方那里获得更好的优惠条件,提高他们的平均订单价值(AOV)。

那么我们该怎么做呢?我们如何革新净条款?通过将繁重的工作和责任从买卖双方手中转移出去,并将其外包。可以将其视为TaaS或“术语即服务”。因此,将条款程序外包可以消除信用违约的风险,使卖方可以卖给任何人,并为买方提供更灵活的条款和更快的信用决策,而不是让买卖双方都承担沉重的负担。

付款更快& Access To Credit

更快地获得报酬无疑是大多数企业最想要的清单。当前,买方,尤其是新买方,可能不得不等待很长时间,而卖方才有可能将条款延期。在等待之后,卖方可能会认为风险过大,并拒绝了买方的条款。那会浪费每个人的时间和金钱。

但是,当我们介入技术时会发生什么?很多-所有这些对B2B买家和卖家都有利。 资金箱 说,该解决方案是一个新的B2B电子商务支付生态系统。在这个生态系统中,买家在进行在线交易时可以在需要时获得信贷。

这不是未来的梦想,这是现实。 资金箱 说,已经出现了几种新技术,使其“可以提供信用决策和按需实时访问企业信用”。这些技术:数据科学,机器学习和在云中开展业务的能力具有“推动B2B付款和信贷迅速增长的能力”。

让我们仔细看看这些技术如何改变网络术语经济中的动态。机器学习可以让卖方做出快速的承保决策,而不是由卖方承担买方风险的缓慢,费力的过程,因此,卖方可以如此迅速地做到,事实上,卖方可以“在结帐过程中扩展融资,提供在需要时根据上下文提供更好的用户付款和信贷选项体验。”

当机器学习在后台运行时,它使平台可以“连接到基于云的交易数据。经过实时分析,可以当场做出信用决定。这样一来,B2B卖方就可以立即获得付款,从而释放了本来会超出限额的资本,直到买方将其还清为止。

该技术还使金融科技(商业资本)平台能够在在线结账过程中提供“净60”无息支付选项。买方可以按固定费用每周(最多一年)延长合同期限。

买家和卖家都不知道

唯一可行的方法是,如果电子商务平台和商业资本平台协同工作,那么买卖双方可以立即从贷款来源获得答案。但是只有一小会儿-小企业主。的 贸易信贷困境报告 来自PYMNTS.com的数据显示,尽管大多数企业主(年收入低于1000万美元的中小型企业中有54%)对这些平台“非常热情”,但目前接受调查的企业中只有不到14%的人使用它们。更糟糕的是-几乎有20%的企业主不知道这些平台甚至存在。

被调查者对这些新的立即付款平台感到兴奋的原因之一是,它们不仅能迅速获得付款,而且使他们能够周转并购买物资。如果这是买卖双方之间的新关系,企业会发现它特别有用。大多数中小型企业都知道,更快地获得报酬可以使他们将时间投入到业务的核心部分,并促进更快的增长。

净术语不是一个新概念-它已经存在了数百年,并且已经为革命做好了准备。现在,智能风险评估以及按需获取付款和商业信贷的方式也正在彻底改变SMB市场。

买卖双方已经沾沾自喜了。卖方习惯于进行时间密集的评估风险的工作,并将贸易信用给予没有历史的公司,并习惯于等待数周(甚至数月)的付款。虽然买家知道他们很可能会受制于现金流量周期不一致的付款条件。

简而言之,系统损坏了,对任何人都无效。立即获得报酬是一个强大而革命性的概念,如今已成为现实。净条款经济正在发生转变,对B2B买卖双方以及国家(以及全球)经济都有利。

与Fundbox合作 

人群  stock photo by  缺席 /快门

买方的困境:接受网络条款的挑战

里耶娃·莱森斯基(Rieva Lesonsky)

网络术语经济(共7部分)系列的第3部分

过去几周我们一直在讨论, 净条款经济 并非易事- 不适合卖家 -当然不适合买家。正如我们指出的那样,根据领先的金融科技公司Fundbox的数据,有3.1万亿美元的未结发票(本质上是货币业务应欠的款项)影响着中小企业(包括买卖双方)和整个经济。

本周,我们来看看买家的困境。如此众多的B2B买家(尤其是小型企业)陷入了一个循环,即没有足够的资金来购买所需的产品/库存。他们没有足够现金的原因通常是因为他们的客户延迟付款,而且他们缺乏大型企业的资源和基础设施来追逐欠他们的钱。

这会使他们陷入困境。他们需要钱来购买存货以赚钱卖掉存货,因此他们开始寻钱。但是,由于规模很小,传统的融资来源并不受欢迎。几乎不可能获得贷款,而且他们可获得的信贷额度通常太小而无法产生重大变化。

这就是网络术语经济中的生活。请记住,网络术语经济只是另一种提及贸易信贷的方式。买方从卖方那里获得30、60、90天或更长时间的付款。作为本白皮书, 新网络术语经济 指出:“虽然这听起来像是双赢的解决方案,但贸易信贷实际上可以成为买卖双方循环不断的现金流问题。”

现金流量危机

面对现实吧-美国企业正处于现金流危机之中(全球大部分地区)。一种 Y 报告说,美国56.2%的企业通常会遇到现金短缺,对于较年轻,早期阶段的公司而言,现金短缺率上升到65.5%,这显然更加脆弱。 (现金流量问题是主要原因 新业务倒闭

由于传统的方法对他们不起作用,因此存在资金问题的买方通常会向其供应商寻求融资,并且必须经历耗时的过程才能说服这些卖方其业务信誉良好,并值得向他们提供贷款的风险。而且,在这种情况下,卖方必须自己抽空,审查买方并确定条款。卖方通常在这里占上风,而买方则任由其摆布,这通常会导致达成一些不太理想的交易,例如不可转让的付款条件。

挣扎是真的

现金流量危机有多严重?坏! Intuit进行的一项全球研究表明,接受调查的公司中有61%表示他们 挣扎于现金流,这可能导致业务损失,无法向供应商和员工付款以及贷款违约。 Intuit调查仅在过去的一年中发现,尽管有减税和旨在支持小型企业界的其他监管政策,但仍有42%的中小型企业遇到现金流问题。

此外,调查发现52%的中小型企业错失了10,000美元 因为现金流量不足迫使他们拒绝了项目或销售。在美国,由于现金流量不足,小公司拒绝了项目,因此平均损失了$ 43,394。

净条款经济中的买卖双方具有共同依赖的关系。买方需要卖方生产的产品,卖方需要买方购买其产品,从而形成恶性循环。 资金箱 周转资金调查说:“存在现金流问题的公司更有可能为购买者提供折扣,并从供应商那里获得折扣。”实际上,“有53.6%的公司在逾期付款中收到逾期付款的一半会获得5%的折扣,而57.5%的公司会将其扩展给供应商。”挣扎于现金流问题的企业中,将近72%的企业如此渴望购买产品,他们“同意从供应商那里获得3%或更多的折扣。这一切都使追赶变得更加困难。

早期公司尤其受到影响。他们经常遇到现金短缺的问题,这需要短期资金的速度几乎是已建立公司的两倍。这些公司不仅减少了现金短缺,而且可以使用更多的融资产品来缓解这些短缺。由于金融机构的资产负债表健康,它们更有可能将优惠的信贷条件提供给已建立的公司。他们还可以使用其他金融产品,例如信用卡,信贷额度和商户信贷垫款,所有这些都有助于他们更好地管理现金流量。

即使新的企业确实可以使用金融产品,他们通常也必须为此付出更高的代价。

未来更加光明

在本系列的前三部分中,我们重点讨论了小型企业面临的薪资问题。有时似乎有点可怕。这些就是挑战,现在我们将继续提供解决方案,例如如何更快地获得付款,这将改善您的现金流以及您的底线。

如前所述,我们将看一下即时付款平台,通过该平台第三方可以支付发票,如果30天后结余还需要支付费用。这些平台对既有企业和新兴企业都是一个福音。

下一步:我们将着眼于革新网络术语经济

与Fundbox合作

 

提供净条款的挑战

里耶娃·莱森斯基(Rieva Lesonsky)

 净条款

这个由7部分组成的系列的第2部分  净条款经济

 

上周,我们对  净条款经济  并了解了B2B世界中的买卖双方如何面对严峻挑战。现在,让我们深入了解一下,看看卖方在新的经济现实中的困境。

首先,快速回顾一下。 Fundbox一家领先的金融科技公司表示,净条件经济的最大挑战之一是要留出3.1万亿美元的未结发票。对于企业以及国家和全球经济而言,这都是无法维持的局面。

尽管这种情况会对所有业务产生负面影响,但对于B2B公司而言,这可能尤其具有挑战性。在本文中,我们将研究卖方的困境,卖方常常扮演借贷机构的角色,不得不向买方提供信贷以及由此带来的挑战。

为什么卖方充当银行

由于卖方在商业链中的主要功能是出售商品,为什么他们甚至冒险涉足贷款业务?通常,他们不是自愿选择这样做的。相反,他们参与了借贷游戏,因此他们可以出售更多产品,并增加通常无法负担得起商品的买家的销售。正如我在本系列第一部分中所解释的那样, 您是否厌倦了等待收款?,贸易信用(也称为净条款)是当今大多数企业的经营方式。卖方为买方提供30、60、90或更多天的条款,然后卖方通常要等待几个月甚至几个月才能获得付款。

这对卖家而言尤其困难。根据一项调查 PYMNTS 和Fundbox,将近三分之一提供贸易信贷的公司表示,这损害了他们的现金流,使他们的日常运营更加困难。近30%(准确地说是29.4%)表示“限制了他们进行资本支出,扩大生产(27.2%)和购买库存(26.6%)的能力。”

这个过程也很费时间。它转移了他们的资源。卖方必须专注于评估需要额外资金来购买产品的买方的信誉,而不是专注于经营自己的业务。他们冒着潜在的买方违约风险,这是他们的业务并非故意支持的。然后,他们往往不得不花更多的时间试图追缴逾期付款。该研究表明,这对小公司来说更加困难,他们说提供贸易信贷会阻止他们迅速购买额外的库存,因为他们的钱被捆绑了。而且,不管有资格让买家获得净条款和按时付款的协议,在一天结束时,卖方仍会因提供净条款而受到伤害,因为它锁定了可用于加速增长的现金流。

逾期付款

延迟付款会引发恶性循环。 Y 的一份报告显示,这不仅会在买卖双方之间造成令人不安的关系,而且还显示,平均有13.2%的买家向供应商延迟付款,而经常拖欠付款的企业中有27.5%则后来才自己支付帐单。反过来,这会影响卖方的现金流,因为他们开始为延迟或错过的付款产生费用。

更糟糕的是,当您不确定将从未付发票中实际收到多少钱时,它常常使公司无法对其基础设施,技术等进行必要的货币投资。 Y 报告指出:“结合现金流量限制,尤其是在不确定何时将资金存入银行时,制定业务决策和预算会更加棘手。在这里,延迟付款对您的业务成功造成了严重损失。”

具有讽刺意味的是,卖方提供的条款越慷慨,就越有可能延迟付款。提供付款条件为两个月到三个月的卖方,逾期三分之一的时间才能获得付款。

PYMNT报告显示,更令人吃惊的是:“延迟付款时间超过75%的公司提供的折扣平均为5.7%,这比仅延迟10%的公司提供的折扣要高得多。 ”剩下很多钱了。

最坏的情况是:67.9%的公司逾期收到逾期付款的50%时,经常会遇到常规现金流问题。

公司规模越大,损失就越大:有500多个买家的公司中,有近55%的公司迟到了超过25%的付款,而少于35个客户的公司中,有超过72%的公司收到了超过75%的付款。时间。

但是,延迟付款并不是卖方生活在“网络术语经济”中的唯一挑战。整个过程将这些业务转变为金融机构或“银行”。现在,除了完成实际工作外,他们还需要花费时间,人员和金钱来确定另一家公司的信誉,并监督和执行他们的协议。

他们是如何做到的? Y 报告显示:26%依赖第三方信用报告来确定是否向商业伙伴提供信用; 13.5%的人考虑营业时间; 13​​.2%的个人参考; 11.8%的人进行非正式网络和社交媒体搜索; 11.1%考虑个人关系。听起来这不是一个可靠的解决方案。考虑到买家延迟付款的频率,显然不是。

根据该报告,使问题更加复杂的是,卖家试图通过提供诱因(例如延长期限和提早付款折扣)来激励买家付款(这些人逾期付款的时间超过75%时会提供5.7%的平均折扣),但相反为了减轻这些问题,这些做法通常会使它们永存。

这只会增加卖方的财务负担,这些卖方可能已经资金短缺,面临现金流问题。 Y 研究表明,平均金额占年收入的4%。对于一家年收入1100万美元的公司来说,这相当于每年317,000美元。因此,拥有有限选择权的企业陷入了拖欠付款的陷阱,并且难以自拔。

这如何可持续?显而易见的答案是,事实并非如此。

那里有解决方案-显而易见的解决方案是更快获得报酬。在继续本系列文章的过程中,我们将探索这些解决方案-我们将研究直接付款平台,通过该平台第三方可以支付发票,如果30天后结余还需要支付费用。这些平台将帮助建立和新兴业务。他们将腾出时间,金钱和其他资源更好地用于其他用途。

下一步:我们将研究生活在网络术语经济中的买方所面临的挑战。

与Fundbox合作 

 文件的Shutterstock照片  奥利维尔·勒莫尔(Olivier Le Moal)

您是否厌倦了等待收款?

里耶娃·莱森斯基(Rieva Lesonsky)

 已付

显然,所有企业都希望快速获得报酬,但这不是我们所生活的世界。相反,欢迎来到  净条款经济 .

关于该系列的7部分系列的第1部分 净条款经济

它可能不是大多数企业主想要居住的地方,但是如今,我们别无选择。我们生活在“立即购买,以后再付款”的环境中,这可能会对您的业务,您的行业和国家经济产生负面影响。

什么是净术语经济?

网上条款经济体系由您和我的公司等组成,他们的业务包括等待和等待,以便为我们已经销售的产品或已经完成的工作付款。我在Fundbox的朋友说,有“ 3.1万亿美元”的未清发票“以悬浮动画形式保存”,而企业主则在争先恐后地支付账单,包括员工在内。

B2B业务尤其受净条款经济的影响。在B2C世界中,情况更加清晰明了:消费者使用现金或信用卡/借记卡购买商品,而零售商则很快获得付款以换取少量服务费。

在B2B世界中,事情并不是那么简单。贸易信贷(也称为净额)是土地法。净付款期限为30天(如今越来越少),60、90或更多天,因此卖家通常需要等待数月才能收到付款。需要不断购买库存,供应品或原材料以开展业务的买方必须向卖方证明其信誉。通常,这些买家被困住,被迫接受不可转让的付款条件。

我们是怎么来到这里的?

正如Fundbox所说,这些情况没有一个很好的解决办法:“买卖双方往往都因缺乏资金和增长而陷入资金短缺和资金短缺的困境。”换句话说,B2B交易的双方都可以轻松解决现金流问题,而且没有什么比这更快地关闭企业了。

据称,这就是(买方向卖方索要净条款,然后卖方被迫从事风险评估业务(这是劳动密集型的工作,浪费时间去完成更多生产性工作),最终仍然等待收款)。  Y ,网络术语经济。

缓慢而低效的过程并没有就此结束。如果在完成了耗时的评估买方任务之后,卖方确定风险过高并拒绝了他们的条款,该怎么办?还是卖方没有正确评估借给买方的风险,而买方却没有付款?最后,如果所提供的条款过于繁重而买方无法接受怎么办?

许多风险无法诊断,从而影响了买卖双方。买方无法成长,因为他们无法出售商品,而卖方无法成长,因为他们太多的资本都与应收账款挂钩。最终,买卖双方都浪费了宝贵的时间,机会和资源。

SMB应收账款缺口

Y 和Fundbox对“净条款经济”及其原因进行了广泛的研究,将其标记为SMB应收账款缺口问题。研究表明,所有公司,无论营业时间或盈利时间如何,都面临着谈判净条款经济的挑战。但是,初创企业,其他早期阶段的企业以及利润微薄的企业尤其受到影响。

较成熟的公司更能够使用信用卡或信贷额度来导航“净条款经济”。具有讽刺意味的是,该研究还显示,高利润业务(定义为从事11年或以上业务,利润率在25%-75%之间)  更可能  之所以要延迟付款,是因为它们倾向于延长更为宽松的付款条件,从而导致这些业务的AP条款更长-平均为40.3天,而早期,低利润的公司则为25.6天。

为什么网络术语经济仍然存在?

除了操作信贷计划的时间和复杂性外,提供信贷服务的企业还面临客户逾期付款或根本不付款,以及将太多资金锁定在应收账款中的风险。

如果延长期限是如此浪费,为什么企业要这样做呢?超过一半(54.8%)的高利润公司表示,扩大信贷有助于他们吸引新客户。而对现状的诱惑-“但我们始终以这种方式做到”的概念很强大。

SMB应收账款缺口强调了当今企业面临的挑战以及对解决方案的迫切需求。好消息是,这些解决方案以即时付款平台(发票由第三方付款)的形式存在。报告说:“这样的平台将有助于在老牌企业和仍在稳固地位的年轻企业之间创造一个更公平的竞争环境。并且,它们将帮助公司规避信贷扩展中的风险,从而使他们可以专注于其核心业务运营。”他们将帮助企业所有者更熟练地预测现金流量。

最大的好处?想象一下,如果将3.1万亿美元释放给我们的经济,对我们,小型企业主和Main Street的骨干来说会有多好。

如果您是B2B,很可能会陷入这种恶性循环。我们想提供帮助。在接下来的两个月中,我们将研究生活在网络术语经济中的特定挑战,然后为商业卖方如何使用网络术语和更快的付款来增加平均订单量提供建议和实际解决方案( AOV),而企业购买者可以利用新的净条款提供服务,以便更快地获得信贷和更灵活的付款条款。完成后,希望您不仅会知道如何更好地导航网络术语经济,而且您的业务将处于更好的位置,以确保未来的成功。

与合作伙伴关系  资金箱 .

来自Shutterstock的付款条款图片  康斯坦丁·斯坦丘