SBA贷款

由Kala Gibson.

美国小型企业管理(SBA)贷款是许多商业领袖的财务需求的实用解决方案。然而, 在最近第三次银行进行的一项调查中但是,只有七个调查的小型企业所有者申请了SBA贷款,并且令人震惊的81%录取不使用SBA,分数和商会等团体的资源,旨在帮助他们的业务增长。

今天在SBA贷款上专注于,这里有一些贷款如何使您的小型企业受益的例子:

购买房地产

购买您公司需要运营的物业可能是谨慎的财务举措。 SBA提供专门用于购买财产的504项贷款计划。借款人必须占据至少51%的财产,并将其用于其业务总部或相关业务。 504个计划贷款不能用于购买投资物业的租赁。

根据504个计划,借款人获得低利率,必须仅为财产价值的10%。例如,商业购买100万美元的建筑物,银行向购买提供500,000美元,并在该物业上留下第一个留置权。这意味着如果借款人默认值,银行将获得首要的优先偿还。 SBA借给400,000美元,留下第二次留置权,而借款人则以100,000美元的资金提出资金。这种结构允许企业拥有100万美元的资产,通过消除租赁成本,降低其固定的开销费用,仅占据10%的现金来购买。

买企业

SBA贷款经常由已建立的企业所有者使用,他们在努力成长为新地区,添加产品线或以新的客户账户购买竞争对手。 SBA贷款应解决寻求以传统融资收购另一家公司的企业面临的共同挑战。

凭借典型的商业收购贷款,业务领导者可以努力努力筹集银行所要求的全部抵押品,因为商业领导者的库存,设备和其他“硬”资产购买不加快贷款所需的全部金额买业务。剩下的是推动典型的购买价格更高?不太有形,但同样重要:公司多年来赚取的“善意”。这意味着它的声誉,其客户忠诚度及其品牌名称。 “那些无形资产代表了真正的价值,但他们并不是贷款人寻找抵押品的核实资产,”杰克逊解释道。 “使用7(a)贷款,制造商业收购的人可以利用政府担保来关闭抵押差距。”

再融资现有的债务

即使这个术语更长,常规债务通常在三到五年后重新协商。在某些情况下,企业面临有气球支付的可调率贷款 - 偿还总贷款金额 - 在三到五年后到期。在这两种情况下,SBA贷款都可以是一个很好的资源。杰克逊解释说:“您可以使用SBA贷款将其余债务延长到贷款期限的20年中。” “SBA贷款也可以让您确定性,因为SBA贷款没有任何气球付款,因此您不必面对巨额的一次性付款。”

开始新的业务

新业务通常不拥有典型贷款抵押品的应收账款,实际物业或设备等资产。因此,我们的调查发现,只有四个小企业所有者中有三个使用个人储蓄或退休基金来开始他们的业务,尽管SBA贷款可以帮助消除这种财务压力。通过使用SBA贷款计划,许多银行将考虑启动企业家,如果他们在行业中有很多经验,或者如果他们有强大的管理经验和充足的资本。有一个平衡的行为,贷款人员必须在需要商业领袖之间投资他们的公司,并确保他们拥有足够的现金来携带他们的运营六个月或一年,这通常需要获得销售流动。

掌握了这种知识,如何使用SBA贷款,小企业主应该联系他们的商业银行合作伙伴,看看SBA贷款是否适合其增长计划。

Kala Gibson是第五银行第五银行的高级副总裁兼商业银行业负责人。保持联系在 @fifthitrird.。五分三分之一不提供法律或税务建议。此信息仅供教育目的,并可能需要更改。第五银行。会员FDIC。